购房者还贷难的问题正在缓解。昨天，杭州网友小叶子终于等来了提前还贷额度，银行App显示，最早3月28日可以提前还款，这比之前动不动要等上六七个月的审批时间明显缩短。

【资料图】

每天坚持着刷银行手机App

终于等来了提前还款

小叶子告诉记者，“我之前的房贷利率是5.3%，贷款30年，以等额本息方式还款，每个月月供5553元；而现在杭州主流房贷利率是4.1%，按这个利率计算每个月月供4831元，一进一出每个月差了700多元，一年有近1万块钱的差额。心想着趁现在还有点积蓄，早点把本金还点掉。可后来银行工作人员告诉我，提前还贷都已约到年底了，而且现在没额度，都要通过银行手机App进行预约提前还贷。”

之后的每天下午2点，小叶子都会在银行的手机App上守着点抢提前还贷额度，但每次都无果。后来小叶子还联系了经办银行的客户经理，想通过线下网点办理提前还贷，但又被告知“目前提前还贷的最快也要等到今年6月份后，现在还在处理去年12月份提交的申请”，让她回去等电话通知。

不甘心放弃的小叶子，每天依然坚持着刷银行手机App上的提前还款额度，就在昨天，她终于等来了提前还款。银行手机App显示，最早可以预约3月28日提前还款。看着手机屏幕的小叶子有些不敢相信自己的眼睛，反复确认可以提前预约还款的时间后，不禁感慨，“太不容易了，这种感觉就像掐着闹钟抢到消费券一样。”

不少银行加快处理

提前还贷申请的速度

记者了解到，最近确实有不少银行加快了处理提前还贷申请的速度，审批时间明显缩短，客户也不用像之前那样蹲点抢额度了。

杭州一家股份制银行的个贷经理透露，“目前预约提前还款最快差不多1个月时间可以排上了，但具体时间还要咨询网点。”

此前，针对近阶段反映较多的个人住房贷款提前还款难、预约时间长的问题，人民银行、银保监会召开了部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。

针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况，人民银行、银保监会要求商业银行持续做好贷前贷后管理，加强风险警示。金融监管部门也将加大检查处罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。

以下四种情况

不建议提前还贷

需要提醒的是，已经还款多年且选择了等额本息还款方式的，其实并不建议提前还贷。也就是说，你已经在前期支付了大部分利息，越到还款后期，本金占比越高，利息占比越小，提前还款有点“亏”了。

我们知道，在银行办理房贷业务时，有两种还款方式可选择，一种是等额本息，一种是等额本金。

“等额本息”指的是还款期内，每个月以相同的金额偿还本息，也就是每月还款金额一致，其中部分是利息，部分是本金，利息会逐月递减，本金会逐月增加。也就是说，等额本息在前期需要还更多的利息。

“等额本金”指的是还款期内，将贷款总额等分，每个月偿还相同的本金，以及剩余贷款在该月产生的利息，由于剩余本金逐渐减少，每个月的利息也会相应减少，因此等额本金每个月的还贷金额也会逐月递减。

对于还款方式应该选择等额本息还是等额本金的问题，一位银行人士表示，这取决于借款人的还款能力。等额本金前期还款压力大，越到后面越轻松，如果借款人资金充裕，或者说头几年还有提前还贷想法的，可以考虑等额本金。相反的，等额本息相对“稳”一点，收入相对稳定，经济条件不允许前期投入过大的可以选择这种方式，可以说适合多数家庭。

事实上，还有以下情况，提前还贷也不是那么划算。

比如选择公积金贷款的，由于公积金贷款利率低于商贷，可以不用考虑提前还贷；还款时间不足一年的，银行可能会要求收取违约金，这种情况建议再等等；最后就是投资理财的收益高于贷款利率的投资人士，也不适合提前把钱还给银行。

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